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尽职调查摸底数  联合授信抓管理

时间:2019-01-24来源:未知 作者:admin点击:
当前商业银行的信贷文化,是典型的典当文化。只要企业提供抵押物,银行就放贷,根本不在乎其他同行有多少授信、企业是否互保、有没有小贷和民间融资、负债规模有多大、管理水平怎样、投资项目有没有前景。这种信贷文化主导下的银行授信,必然是无序竞争下的
  当前商业银行的信贷文化,是典型的典当文化。只要企业提供抵押物,银行就放贷,根本不在乎其他同行有多少授信、企业是否互保、有没有小贷和民间融资、负债规模有多大、管理水平怎样、投资项目有没有前景。这种信贷文化主导下的银行授信,必然是无序竞争下的多头授信、过度授信,拿钱容易的企业也必然会产生投资冲动。一旦经济下行,企业经营困难,一家银行如果缺乏社会责任感,率先抽贷压贷,必然会引发其他银行跟风,最后原本可以通过救助化解的债务风险,往往外溢为区域金融风险。
  “要有效遏制临沂地区商业银行多头授信、过度授信和无序竞争,当务之急就是要严格落实银保监会‘三年攻坚战’要求,巩固成果、总结经验,落实联合授信管理,实施‘六步走’策略,促进金融结构优化,建立防控风险的内生机制。”据原临沂银监分局局长汲长虹介绍,2018年以来,临沂分局认真贯彻落实原银监会《银行业金融机构联合授信管理办法》和《关于进一步做好银行业金融机构债权人委员会有关工作的通知》要求,创新工作方式,实施“六步走”策略,强力推进联合授信管理,有效防控风险,加快重点企业风险化解,取得了积极成效。
  在成立债委会的基础上,主席行牵头组织成员行组成联合调查小组,按照《商业银行授信工作尽职指引》及“三个办法、一个指引”的尽职调查要求对企业严格开展实地调查,通过落实纳税额、水电费、货款归行、原材料、产成品、出入库单及企业会计账务等交叉检验措施,逐项评估企业真实生产经营、财务管理、资金来源、技术水平、产品市场、上下游产业链、融资结构和资金需求等情况,摸清经营能力、盈利水平、还款能力等真实风险底数,形成对企业风险状况的综合评估和准确判断。依据调查摸底和企业风险情况,实施分类分策管理,对症下药,采取差异化信贷管理措施,把分类分策企业名单嵌入信贷管理系统,逐户标识增贷、稳贷、减贷、退出等,有效防范化解了区域信用风险。
  在调查摸底和分类分策的基础上,落实联合授信,防止多头过度授信,强化信贷约束,提升企业精细化管理水平。按照《银行业金融机构联合授信管理办法》要求,主席行牵头与成员行和企业共同确定联合授信额度、授信银行家数及风险防控措施,签订公约,明确银企双方权利义务,约定企业还款计划。
  在联合授信基础上,抓好六项信贷管理。一是账户管理,监测企业现金流,管好第一还款来源;二是贷款用途管理,落实“一单一控”,防止信贷资金挪用;三是公司治理,引导企业转型升级,确保生产经营的科学决策;四是落实“小中大、三五八”监管要求(即:原则上工农中建交大型银行不同时出现两家,对小、中、大型企业贷款银行家数分别规定3家、5家、8家银行),协议规定还款计划优先偿还担保贷款,斩断担保链;五是企业对外重大投资、担保须经过债委会通过;六是财务管理,推动企业去杠杆、降成本,实现高质量发展。如,为加快江泉集团风险化解,引入知名会计师事务所专家进入董事会,参与企业经营管理,提升了经营决策的科学性和财务管理的真实性。
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